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发布时间：2021-01-21 07:08:00 阅读：次来源：干枣厂家

不良贷款周期将至？多家银行不良环比上升军事财经 - 财经要闻 - 资讯生活

实习记者李琳北京报道

一边是盈利水平创历史最好水平，一边则是不良贷款环比上升压力隐现。

截至3月27日，已披露的7家上市银行年报传达出的信息可谓喜忧参半。浦发银行、深发展、兴业银行等去年四季度均出现了不良贷款、关注类贷款、逾期贷款余额季度环比全面上升，而建设银行的不良贷款余额也较年初增加62亿元。这是否意味着新一轮不良贷款周期已悄然而至？

2月17日，银监会披露的数据显示，尽管2011年中国银行体系不良贷款率和不良贷款余额较上年同比成功实现双降，但去年四季度不良贷款余额季度环比上升4.9%，由三季度末的4078亿元上升至4379亿，不良贷款率则由三季末的0.90%提升至1.00%，为2005年以来首次出现季度不良双升。

“不能简单地由此判断不良贷款周期即将来临，只能说2012年商业银行将面临一定的资产质量压力。”3月27日，某大型银行风控部负责人向本报记者表示，以其所在银行为例，2012年不良贷款余额出现些微反弹，主要是该行采取主动审慎、严格做实贷款五级分类标准的一种考量。

部分股份行不良贷款激增

银监会统计数据显示，2011年四季度大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的不良余额均出现不同程度的上升，季度环比分别新增117亿元、32亿元、9亿元、44亿元。其中农商行上升幅度最大，达14.8%，其次是股份制银行6%。

已经披露年报的7家上市银行中，民生、浦发、兴业、深发展普遍显现出比大行更大的资产质量隐忧。

截至2011年末，尽管浦发、兴业、民生不良贷款余额和不良贷款率大多实现了单降或双降，但季度环比的数据不容乐观：2011年四季末，浦发银行不良、关注、逾期余额全面上升，不良贷款余额四季度较前一季度多增6.5个亿，环比增长13%，增速高于股份制银行6%的平均水平。

兴业银行情形大体相似，该行2011年四季度不良、关注、逾期余额亦全面上升，不良余额四季度环比增长13%，关注类贷款环比增加5.4亿元，上升10%，逾期贷款同比上升11%。

值得注意的是，股份制银行关注类贷款的增速超出了市场预期。以浦发为例，该行关注类贷款4季度环比大幅上升42%，为31亿。中金公司认为，这凸显长三角地区中小企业的经营状况恶化。此外，该行逾期贷款也在2011年下半年环比激增6.6亿，其逾期贷款余额已经持续高于不良余额两个季度。

近年来主打中小企业融资的民生银行关注类贷款也出现了激增。该行2011年四季度不良贷款余额环比增长6%，关注类贷款下半年环比激增更高达38亿，增幅40%。此外，关注类贷款迁徙率也上升至27%。

中金公司认为，民生银行关注类贷款下半年增加明显快于行业趋势，可能与中小企业经营状况恶化有关。

刚刚完成资产重组的深发展银行，各项不良贷款指标全面上升。该银行口径不良余额已经连续两个季

度环比上升，4季度环比增长达到30%，远高于同行业水准。此外，关注类贷款4 季度环比上升29.4%，逾期贷款（包括非应计贷款）下半年也环比大升63%。

深发展年报显示，期末该行不良贷款余额32.95亿元，较年初增长39.21％。其中，并购平安银行带来不良贷款5.57亿元，深发展新增不良贷款3.71亿元；不良贷款比率0.53％，较年初下降0.05%。

深发展新增不良贷款分布，反映了一种普遍趋势。中金公司指出，其一，从贷款类别来看，主要是一般公司贷款和个人经营性贷款；其二，从区域上来看，主要来自于东部地区（估计是温州地区）；其三，从行业分布来看，以轻工制造业、商业和交运邮电行业为主。

深发展管理层也表示，不良贷款的反弹主要由于部分地区中小企业呈现外需出口不旺、经营成本上涨、资金供给不足等情况，部分地区的民营中小企业无法按时偿还贷款。

五级分类监管趋严

素以稳健经营闻名的建行2011年末不良贷款余额较期初反弹62亿元，引起了市场的普遍关注。

3月26日，建行首席风险官黄志凌解释道，建行2011年不良贷款总额有所上升，主要由于去年该行贷款核销较2010年减少了60亿；而逾期贷款只有570亿；同时，在贷款高速增长的背景下，关注类贷款较2011年初下降0.47%，新发生的不良与2010年基本持平。

从行业分布看，建行不良贷款余额的上升主要来自于中小企业和房地产相关贷款。年报显示，2011年全年，建行中小企业相关贷款的不良贷款余额半年环比上升53亿；房地产相关公司类贷款不良贷款余额半年环比上升19 亿。

这一特征与前述股份行不良贷款的分布大体相似，基本印证了实体经济下行风险对银行资产质量的压力。外界关注较多的地方融资平台贷坏账隐忧，年报释放的信号却较为积极。

以农行为例，2011年末，该行融资平台贷款余额3997亿元，其不良贷款余额仅为58亿元，逾期贷款10亿元，不良率为1.45%，且逾期只有10亿元。此外，该行去年融资平台贷款共有1300亿贷款到期，均按期还款。

不良贷款周期将至？多家银行不良环比上升

不过，未来三年35%的地方融资平台贷款集中到期压力，显然让监管者和银行家们不敢掉以轻心。监管机构似乎已经做好了准备。一位地方银监局人士告诉记者，2011年监管的一大重点便是做实贷款五级分类，2011年四季度不良贷款环比上升只反映了部分现实。

在2012年初举行的大型银行监管工作会议上，银监会主席尚福林就一针见血指出，过去几年，在业绩考核驱动之下，小银行虚增利润的情况比较严重，贷款五级分类没有做实。“如果不良贷款分类比例占高了，你让它多冲销，多提货币，利润就减少了，利润减少了之后跟工资挂钩，工资要降下来。”

银监会要求将五级分类做实，这是2012年银行资产质量面临的现实监管压力。