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央行降息市民如何理财应对市场瞬息万变《新闻》

发布时间:2020-11-16 02:30:56 阅读: 来源:干枣厂家

央行降息市民如何理财应对市场瞬息万变

牡丹江大鹏新闻网讯 央行自今年6月8日下调金融机构人民币存贷款基准利率之后,于7月5日再次宣布:2012年7月6日金融机构一年期存款基准利率再下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。这是央行一个月内的第二次降息,随着降息通道的开启,老百姓该如何理财,才能实现在收益普遍跳水的大环境下资产的保值增值呢?

算账:存款利息损失不少

房贷:40万30年期房贷每月少还66元

用5年以上贷款基准利率调整为例,30年期限40万元贷款。降息前,贷款基准利率为6.80%,每个月需要偿还2607.7元,30年下来,本息和总计为938772.27元,利息为538772.27元。降息后,贷款基准利率为6.55%,每个月需要偿还2541.44元,比降息前少66.26元,30年下来的本息和总计910177.95元,利息为510177.95元,比降息前节省了28594.32元。

存款:10万元1年定存最多少575元

以基准利率计算,市民此前存10万元定期存款,一年下来获得利息3250元,而在降息之后为3000元,利息少了250元。不过目前绝大多数银行的一年期存款利率都在3.575%,因此一年下来存款利息为3575元,降息后如果按照基准利率计算,利息少了575元。如果按照1.1倍基准利率计算,利息则少了275元。如果按照几家国有大行的一年期存款利率3.5%计算,则利息最多减少500元,最少减少200元。

理财:宜选择中长期锁定收益

此次降息,确认了央行加快支持实体经济发展、想更多地通过金融市场来释放资金刺激经济发展的信号。降息,也给百姓熟悉的理财产品和股市、楼市投资带来一定的影响。

牡市业内人士指出,利率下行时,市民宜做长期规划。有一个简单的规律可以参考,就是升息时以短期理财为主,而在降息预期下,可作长期理财的安排,因为降息意味着银行理财产品的利率也下浮。随着未来经济不确定性的预期加强,银行存款准备金和利率有进一步下调的可能性,在此背景下,投资者可以趁市场利率下行趋势还未结束之前,将闲置资金作3-5年的理财规划,以有效规避利率下行导致再投资时收益降低的风险。

此外,由于利率与债券收益呈反向关系,央行降息后使得市场憧憬未来市场利率或将进一步下跌,至少加息周期已经结束,这无疑将使得债券市场有望中长期看好。对于期望获得高于同期定期存款收益而风险承受能力又相对较低、个股把握能力不强的投资者可以适当关注基金,特别是债券型基金。

连续降息给我们带来了什么?

“央行在不到一个月的时间里再次宣布降息,充分体现了稳定经济增长的政策意图。”据报载,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,连续降息后,一年期贷款利率合计下调了50余个基点,极大地降低了企业的贷款利率,有利于降低企业经营成本,提振企业信贷需求,从而防止经济增速的进一步下滑。

不过,也有业内人士指出,这是央行近年来首次非对称降息。同时,贷款利率浮动区间也较上次降息呈进一步扩大之势。分析人士认为,这样的降息安排,一方面意在缓解企业融资压力,另一方面,则为我国利率市场化改革拓宽道路。

不少老百姓都关心,连续降息对股市的影响如何呢?业内人士表示,一般来说降息将促使资金从储蓄流出转而投向资本市场,这对于资金推动型的股票市场而言无疑是利好。然而,决定股市基本走势的仍然是经济基本面和企业盈利状况,在这个大背景不够乐观的前提下,任何利好刺激都难以持久。不过也有观点认为,与上次降息不同,此次降息发生在股市已经破位下跌、低位徘徊已久的情况下,股市本身也存在反弹的需求,股市或许能够借机反弹,催生新一波行情。

(责任编辑:亚利)

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