央行降息市民如何理财应对市场瞬息万变《新闻》

发布时间：2020-11-16 02:30:56 阅读：次来源：干枣厂家

央行降息市民如何理财应对市场瞬息万变

牡丹江大鹏新闻网讯央行自今年6月8日下调金融机构人民币存贷款基准利率之后，于7月5日再次宣布：2012年7月6日金融机构一年期存款基准利率再下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。这是央行一个月内的第二次降息，随着降息通道的开启，老百姓该如何理财，才能实现在收益普遍跳水的大环境下资产的保值增值呢？

算账：存款利息损失不少

房贷：40万30年期房贷每月少还66元

用5年以上贷款基准利率调整为例，30年期限40万元贷款。降息前，贷款基准利率为6.80%，每个月需要偿还2607.7元，30年下来，本息和总计为938772.27元，利息为538772.27元。降息后，贷款基准利率为6.55%，每个月需要偿还2541.44元，比降息前少66.26元，30年下来的本息和总计910177.95元，利息为510177.95元，比降息前节省了28594.32元。

存款：10万元1年定存最多少575元

以基准利率计算，市民此前存10万元定期存款，一年下来获得利息3250元，而在降息之后为3000元，利息少了250元。不过目前绝大多数银行的一年期存款利率都在3.575%，因此一年下来存款利息为3575元，降息后如果按照基准利率计算，利息少了575元。如果按照1.1倍基准利率计算，利息则少了275元。如果按照几家国有大行的一年期存款利率3.5%计算，则利息最多减少500元，最少减少200元。

理财：宜选择中长期锁定收益

此次降息，确认了央行加快支持实体经济发展、想更多地通过金融市场来释放资金刺激经济发展的信号。降息，也给百姓熟悉的理财产品和股市、楼市投资带来一定的影响。

牡市业内人士指出，利率下行时，市民宜做长期规划。有一个简单的规律可以参考，就是升息时以短期理财为主，而在降息预期下，可作长期理财的安排，因为降息意味着银行理财产品的利率也下浮。随着未来经济不确定性的预期加强，银行存款准备金和利率有进一步下调的可能性，在此背景下，投资者可以趁市场利率下行趋势还未结束之前，将闲置资金作3-5年的理财规划，以有效规避利率下行导致再投资时收益降低的风险。

此外，由于利率与债券收益呈反向关系，央行降息后使得市场憧憬未来市场利率或将进一步下跌，至少加息周期已经结束，这无疑将使得债券市场有望中长期看好。对于期望获得高于同期定期存款收益而风险承受能力又相对较低、个股把握能力不强的投资者可以适当关注基金，特别是债券型基金。

连续降息给我们带来了什么？

“央行在不到一个月的时间里再次宣布降息，充分体现了稳定经济增长的政策意图。”据报载，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，连续降息后，一年期贷款利率合计下调了５０余个基点，极大地降低了企业的贷款利率，有利于降低企业经营成本，提振企业信贷需求，从而防止经济增速的进一步下滑。

不过，也有业内人士指出，这是央行近年来首次非对称降息。同时，贷款利率浮动区间也较上次降息呈进一步扩大之势。分析人士认为，这样的降息安排，一方面意在缓解企业融资压力，另一方面，则为我国利率市场化改革拓宽道路。

不少老百姓都关心，连续降息对股市的影响如何呢？业内人士表示，一般来说降息将促使资金从储蓄流出转而投向资本市场，这对于资金推动型的股票市场而言无疑是利好。然而，决定股市基本走势的仍然是经济基本面和企业盈利状况，在这个大背景不够乐观的前提下，任何利好刺激都难以持久。不过也有观点认为，与上次降息不同，此次降息发生在股市已经破位下跌、低位徘徊已久的情况下，股市本身也存在反弹的需求，股市或许能够借机反弹，催生新一波行情。

（责任编辑：亚利）